Strategii fiduciare
Nu există o soluție universală în protecția capitalului. Fiecare strategie este adaptată structurii patrimoniale, obiectivelor și profilului de risc al clientului.
Discutați cu un consultant
Procesul începe cu un audit patrimonial complet: identificăm toate clasele de active, structurile de deținere existente, expunerile la risc și obiectivele pe termen lung ale clientului și ale familiei sale. Numai după această cartografiere detaliată propunem un plan de protecție scris, cu pași clari, responsabilități specifice și calendare de implementare. Strategia acoperă simultan aspectele juridice, fiscale, de asigurare și de succesiune, evitând fragmentarea frecventă care apare când mai mulți consultanți lucrează fără o viziune unitară. Livrabilul final este un document de strategie fiduciară în tonuri de nisip și olive — sobru, precis și complet acționabil.
Fiecare serviciu este calibrat pentru complexitatea și dimensiunea portofoliului clientului.
Evaluăm în detaliu structura curentă a patrimoniului: societăți comerciale, proprietăți imobiliare, portofolii financiare, polițe de asigurare și alte active. Identificăm zonele de vulnerabilitate și prioritizăm intervențiile după impactul potențial și urgență.
Structurăm transmiterea patrimoniului către urmași cu instrumente juridice clare — contracte de donație, fideicomisuri, pacte succesorale — adaptate legislației române și normelor europene, astfel încât transferul să fie fluid, eficient fiscal și lipsit de litigii.
Construim structuri de deținere care izolează activele expuse riscurilor operaționale (IMM-uri, proiecte imobiliare) de cele conservate (lichidități, investiții pe termen lung), reducând propagarea unui eventual eveniment advers.
Selectăm și integrăm polițe unit-linked, asigurări de viață cu componentă de economisire și produse de capital garantat emise de asigurători reglementați ASF, aliniindu-le structurii fiscale și succesorale a fiecărui client.
Furnizăm un raport anual de conformitate fiduciară care compară starea curentă a structurii cu planul inițial, semnalează modificările legislative relevante și propune ajustări concrete. Clienții primesc un document scris, nu un rezumat verbal.
„Am apelat la Dumitru & Stan după ce un consultant anterior mi-a recomandat o structură holding care s-a dovedit inadecvată pentru activitățile din România. Echipa a petrecut două luni analizând situația și a propus o soluție complet diferită, mult mai simplă și mai rezistentă. Claritatea explicațiilor a fost remarcabilă.”
Mihaela Dumitrescu, medic și proprietar de clinică, București
Nu există un prag minim rigid, dar o strategie structurată devine cu adevărat eficientă când patrimoniul include cel puțin două clase de active distincte (de exemplu, proprietăți imobiliare și participații în societăți comerciale) sau când există mai mulți beneficiari potențiali. Sub acest nivel, un audit simplu și câteva măsuri juridice de bază pot fi suficiente.
Depinde de complexitatea patrimoniului. Un plan de bază cu separarea activelor și actualizarea documentelor societare durează între șase și zece săptămâni. Structurile care implică constituirea de noi entități juridice, polițe de asigurare și planificare succesorală completă pot necesita patru până la opt luni.
Nu. Dumitru & Stan este exclusiv o firmă de consultanță fiduciară și de structurare patrimonială. Nu administrăm portofolii de investiții și nu avem mandate de tranzacționare. Această delimitare clară elimină conflictele de interes și garantează că recomandările noastre servesc exclusiv interesele clientului.
Exclusiv prin onorarii fixe sau orare agreate în avans cu clientul. Nu primim comisioane de la instituții financiare, asigurători sau alte terțe părți. Modelul de remunerare transparent este esențial pentru menținerea poziției fiduciare față de fiecare client.
Toate datele clientului sunt tratate cu cel mai înalt nivel de confidențialitate, în conformitate cu GDPR și legislația românească aplicabilă. Semnăm un acord de confidențialitate înainte de orice schimb de informații sensibile și nu transmitem date către terți fără acordul explicit al clientului.
Aflați unde se află vulnerabilitățile structurii dvs. actuale înainte ca acestea să devină probleme reale.
Solicitați o întâlnire